O le togi aitalafu e masani ona amata mai 300 ma le 850 , ma tagata nono tupe i totonu o se tulaga faʻapitoa e mafai ona agavaʻa mo nonogatupe fale. E ui e te le manaʻomia se togi lelei 850 aitalafu e maua ai le sili atu totogi mokesi, o loʻo i ai tulaga lautele aitalafu togi manaʻoga e te manaʻomia e feiloai e maua ai se mokesi.
- Ole aofaʻi laʻititi o togi aitalafu e te manaʻomia e faʻatau ai se fale o le a fesuisuiaʻi faʻamoemoe i le tagata nonoina atu ma le ituaiga o nonogatupe.
- Mo nonogatupe masani, e te manaʻomia se togi aitalafu a itiiti mai 620. Ae faʻatasi ai ma le FHA, VA, poʻo le USDA nonogatupe, oe ono mafai ona agavaʻa ma se togi maualalo.
- Ina ia agavaʻa mo sili ona lelei pasene pasene i luga o se mokesi, sini mo se aitalafu togi o le sili atu 760.
O tagata e faamoemoe e faatauina fale e tatau ona tausinio mo togi aitalafu o le 760 pe sili atu foi e agavaa ai mo le sili atu o totogi o le mokesi.
Peitaʻi, o le tapulaʻa maualalo aitalafu manaʻoga manaʻomia faʻalagolago i le ituaiga o nonogatupe oe maua ma po o ai inisiua ai. Mai la matou lisi o loʻo i lalo, o nonogatupe masani ma jumbo e le o inisiua e le malo ma e masani ona sili atu le maualuga o togi mo aitalafu pe a faʻatusatusa i aitalafu e lagolagoina e le malo, e pei o aitalafu a le VA.
O le i ai o se togi maualuga togi faia faia se tele eseʻesega i le aofaʻi o tupe e te totogia i le taimi o le aitalafu. Tagata nono tupe ma togi i le maualuga tulaga mafaia sefe le afe ma afe tala i totogi tului i luga o le ola o se mokesi.
E fia le aitalafu ou te manaʻomia e faatau ai se fale?
Nei o le maualalo togi aitalafu manaʻoga mo eseese fale nonogatupe, faʻaaogaina FICO estimates.
1. Nonogatupe masani
Maualalo togi togi manaomia: 620
O nonogatupe masani a fale e le inisiua e se ofisa a le malo, pei o le US Department of Veterans Affairs poʻo le US Department of Agriculture, ae o nei nonogatupe e mulimulitaʻi i tulaga ua faʻatulaga e kamupani lagolagoina fale nonogatupe e le malo, Fannie Mae ma Freddie Mac. Masani nonogatupe mafai ona mautinoa e se tasi o nei kamupani poʻo se tumaʻoti nonoina atu. O nei nonogatupe e sili atu le taugofie ma manaʻomia le laʻititi togi togi o 620. Lalo totogi aofaʻi eseese.
O nonogatupe masani e vaevaeina i nonogatupe e le ogatasi ma le le mulimulitaʻi e faʻavae i luga pe latou te ausia pe mulimuli i tulafono o nonogatupe na faʻatuina e Fannie Mae ma Freddie Mac. mafai ona sili atu na tapulaʻa ma ua manatu jumbo nonogatupe, lea tatou talanoaina ai aitalafu manaʻoga mo le o loʻo mulimuli mai.
2. Nonogatupe a Jumbo
Maualalo togi togi manaomia: 680
O se nonogatupe tele na sili atu i le tapulaa o aofaiga o aitalafu na faataatia e le Federal Housing Finance Agency. O nei nonogatupe e le agavaʻa e puipuia e Fannie Mae poʻo Freddie Mac, o lona uiga e sili atu le lamatiaga o le au nonō tupe pe a fai e te le totogia. Ona o le tele o aitalafu aofaʻi ma le tulaga lamatia o nei nonogatupe, tagata nonoina tatau tatau ona ausia togi maualuga aitalafu manaʻomia a itiiti mai 680. Pei o masani faʻaaitalafu aitalafu, totogi i lalo eseese.
3. FHA nonogatupe
Maualalo togi togi manaomia: 500 (ma le 10% muamua) pe 580 (ma le 3.5% muamua)
O se nonogatupe FHA o loʻo inisiua e le Federal Housing Administration ma o se filifiliga mo tagata nonoina tupe e sili atu le ono aʻafia ona o le maualalo o togi o aitalafu ma tupe laititi mo se totogi muamua. Eseese tulaga manaomia mo togi i le aofaʻi o le tupe o loʻo e fuafuaina e teu. Aitalafu e maualuga togi togi e ono agavaʻa mo se totogi maualalo ifo.
Lenei o le malepe:
- Maualalo togi togi o le 500, manaʻomia le 10% lalo totogi
- Maualalo togi togi o le 580, manaʻomia le 3.5% lalo totogi
Manatua afai e te faia se totogi maualalo o lalo ifo o le 20%, oe ono faʻatupeina le ono fai atu ia te oe e faʻatau Peraimeri mokesi Inisiua (PMI) e totogi ai le tau i le tulaga o le faaletonu. PMI mafai ona tau mai le 0.5% i le sili atu ma le 2% o lau nonogatupe aofaʻi i tausaga taʻitasi, fuafua i Tagata poto masani .
4. VA nonoga tupe
Maualalo togi togi manaomia: E leai se tasi aloaia, e ui o le tele o tagata nonoina tupe fiafia 620
O se vaegatupe a le VA (Veterans Affairs) o loʻo inisiua e le US Department of Veterans Affairs ma ua fuafuaina mo sui agavaa o le militeri ma a latou taʻitoʻalua. O lenei ituaiga nonogatupe e le manaʻomia se totogi muamua. Ma e ui e le o setiina e le VA togi togi manaʻoga, o le tele o tagata nonoina tupe o le a manaʻomia le maualalo togi togi o le 620.
5. USDA nonogatupe
Maualalo togi togi manaomia: Leai se faʻatulafonoina, e ui o le tele o tagata nono tupe fiafia 640
O se nonogatupe a le USDA ua inisiua e le US Department of Agriculture ma ua fuafuaina mo tagata maualalo tau feololo tagata faʻatau fale. Tutusa ma se nonoga tupe a le VA, e le manaʻomia e le USDA se totogi muamua ma e le faʻatuina se mea maualalo togi togi. Peitai, o le tele o nonoga tupe o le a manaʻomia tagata nonoina ia i ai aitalafu togi o 640 pe sili atu.
O le a le lelei togi maka mo le faʻatauina o se fale?
E oʻo mai i le taimi nei ua na ona tatou talanoaina le tau maualalo aitalafu o le a mafaufau i ai se tagata e nonoina atu le mokesi. Ae o le a le ituaiga togi aitalafu mafai agavaʻa oe mo le sili ona lelei tau? FICO vaevae au aitalafu togi i lima vaʻaiga:
| FICO aitalafu togi togi |
| Lalo 580 | Matua mativa |
| 580 i le 669 | Lelei |
| 670 i le 739 | Ia |
| 740 i le 799 | Lelei tele |
| 800 ma luga atu | Tulaga ese |
Taumafai e maua lau togi maka i le Lelei tulaga (670 i le 739) o le a avea o se amataga lelei i le agavaʻa mo se mokesi. Ae afai e te manaʻo e agavaʻa mo tau maualalo, taumafai e maua lau togi i totonu o le Tulaga Lelei tele (740 i le 799).
E taua le maitauina o lau togi aitalafu e le naʻo le pau lea o mea e faʻatagaina e mafaufau i le taimi o le tusitusi. Tusa lava poʻo le maualuga togi, o le le lava o tupemaua poʻo le galuega talaʻaga, poʻo le maualuga aitalafu-i-tupemaua fua faʻatatau e ono taitai atu ai i le nonogatupe le faʻamaoni.
Faʻafefea ona aitalafu togi aafia ai mokesi pasene totogi
O lau togi aitalafu mafai ona i ai se aafiaga tele i luga o le aofaiga o tau o lau aitalafu. Aso uma, Faʻasalalau e le FICO faʻamatalaga faʻaalia le faʻafefea e lau togi aitalafu ono aafia ai lau pasene tului ma le totogiina. Lalo o se ata o le masina masina o le $ 200,000 30-tausaga faʻatulagaina mokesi ia Ianuari 2021:
| Togi aitalafu | APR | Totogi masina |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Ole eseʻesega lea ole tului e sili atu ile 1.5% ma le eseʻesega e $ 172 ile totogi faalemasina mai le numera 620 e oʻo i le 639 credit score mai le tulaga 760+.
O na eseʻesega e mafai ona faʻaopopoina i luga ole taimi. E tusa ai ma le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , o le $ 200,000 fale ma le tului o le 4.00% tau $ 61,670 sili atu mo le 30 tausaga nai lo le mokesi ma le tului o le 2.25%.
Faʻafefea ona faʻaleleia lau togi aitalafu ae e leʻi faʻatau se fale
O le laʻasaga muamua i le faʻaleleia atili o lau togi o le suʻeina o le mea e te tu ai. Oe mafai ona siaki lau lipoti aitalafu mo saoloto tasi i le 12 masina ma le tolu sili aitalafu bureaus (TransUnion, Equifax, ma Experian) i FaʻaletausagaCreditReport.com .
Afai e te maua ni mea sese i soʻo se tasi o au lipoti, e mafai ona e finauina ma le ofisa o aitalafu, faʻapea foi ma le kamupani nonogatupe poʻo le credit card kamupani. A oʻo mai i lau togi aitalafu, lau faletupe poʻo lau credit card e mafai ona tuʻuina atu lau togi mo maua fua. A leai, e mafai foi ona e faʻaaogaina se togi fua togi togi meafaigaluega pei o Credit Karma poʻo Credit Sesame .
O le a se mea e mafai ona e faia pe a e iloa o lau togi e manaʻomia sina alofa? Tasi le aitia o le totogi lea o au paleni credit card e tuʻu ai i lalo lau faʻaaogaina o aitalafu. Faʻapea foi, aloese mai le talosaga mo ni ituaiga fou o aitalafu i masina e oʻo atu i le talosaga mo se mokesi.
Ma le mea sili ona taua, totogi au pili i taimi masani masina uma. Lau talaʻaga totogiina o le sili tele vaega i lau togi togi. O le fausiaina o se talafaʻasolopito o totogi i le taimi tonu o le a avea ma se mautinoa auala e faʻaleleia ai lau togi.
Anotusi
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